我國金融標(biāo)準(zhǔn)化“因改革開放而生”,伴隨社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制改革目標(biāo)確立,全國金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(以下簡稱“金標(biāo)委”)1991年成立,開啟了我國金融標(biāo)準(zhǔn)化的建設(shè)進(jìn)程。我國金融標(biāo)準(zhǔn)化“因改革開放而興”,伴隨我國金融業(yè)改革開放和金融市場發(fā)展,金融標(biāo)準(zhǔn)已成為金融業(yè)健康發(fā)展的技術(shù)支撐,在深化金融改革、加強(qiáng)金融監(jiān)管、推動金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及防范金融風(fēng)險(xiǎn)等方面發(fā)揮著重要作用。
我國金融標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)取得了哪些主要成就?下一階段金融標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)的方向是什么?還有哪些瓶頸尚待突破?近日,《金融時(shí)報(bào)》記者就上述問題專訪了中國人民銀行副行長、金標(biāo)委主任委員范一飛。
《金融時(shí)報(bào)》記者:您能否簡單介紹一下我國金融標(biāo)準(zhǔn)化的發(fā)展歷程?
范一飛:自金標(biāo)委1991年成立至今,我國金融標(biāo)準(zhǔn)化事業(yè)總體上經(jīng)歷了探索起步、快速發(fā)展、全面推進(jìn)三個(gè)階段。
2000年以前,金融標(biāo)準(zhǔn)化從無到有,在探索中起步。先后制定發(fā)布金融國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)約20項(xiàng)。其中,全國清算中心代碼標(biāo)準(zhǔn)、銀行卡發(fā)卡行及卡號標(biāo)準(zhǔn)等,對支持我國支付清算體系建設(shè)、促進(jìn)銀行卡應(yīng)用起到了積極作用。
進(jìn)入21世紀(jì),金融信息化進(jìn)程步入快車道,對標(biāo)準(zhǔn)的需求日益增強(qiáng),金融標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)快速發(fā)展。2001年至2012年,共制定發(fā)布金融國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)130余項(xiàng),是2000年以前總量的6倍。其中,銀行集中式數(shù)據(jù)中心標(biāo)準(zhǔn)、銀行卡聯(lián)網(wǎng)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、征信數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、證券公司信息技術(shù)管理標(biāo)準(zhǔn)、保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)化工作指南等標(biāo)準(zhǔn)的制定實(shí)施,有力支持了國民經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)發(fā)展。與此同時(shí),我國于2004年成為國際標(biāo)準(zhǔn)化組織(ISO)/TC68正式成員,金融標(biāo)準(zhǔn)化與國際接軌步伐進(jìn)一步加快。
黨的十八大以來,金融標(biāo)準(zhǔn)化工作全面發(fā)展,制定發(fā)布金融國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)150余項(xiàng),相當(dāng)于前20多年的總和。金融團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)運(yùn)而生并蓬勃發(fā)展,發(fā)布了互聯(lián)網(wǎng)金融等十多項(xiàng)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)。金融標(biāo)準(zhǔn)基本實(shí)現(xiàn)了對金融部門和金融市場的全覆蓋。
《金融時(shí)報(bào)》記者:近年來,人民銀行在全面推進(jìn)金融標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)中做了哪些工作?取得了什么成效?
范一飛:近年來,人民銀行在全面推進(jìn)金融標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)中主要組織開展了四個(gè)方面工作。一是建立健全金融標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)調(diào)推進(jìn)機(jī)制,提升金標(biāo)委的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)能力,加強(qiáng)金融標(biāo)準(zhǔn)頂層設(shè)計(jì),聯(lián)合發(fā)布《金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》,明確“十三五”時(shí)期金融標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)藍(lán)圖和發(fā)展路徑。二是全面加強(qiáng)政府主導(dǎo)制定金融國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)以及市場自主制定金融團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)、企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的供給,推動構(gòu)建新型金融標(biāo)準(zhǔn)體系。三是組織開展金融標(biāo)準(zhǔn)創(chuàng)新建設(shè)試點(diǎn)和“普及金融標(biāo)準(zhǔn),提升服務(wù)質(zhì)量”主題活動,建立健全非銀行支付機(jī)構(gòu)、移動金融、人民幣現(xiàn)金機(jī)具、銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等金融標(biāo)準(zhǔn)檢測認(rèn)證體系,積極推進(jìn)重點(diǎn)金融標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施。四是積極引進(jìn)國際先進(jìn)金融標(biāo)準(zhǔn),大力推動我國金融標(biāo)準(zhǔn)向ISO等國際標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)化和境外應(yīng)用,支持我國金融業(yè)雙向開放。
經(jīng)過各方共同努力,我國金融標(biāo)準(zhǔn)化事業(yè)開創(chuàng)了新局面。一是初步形成了適應(yīng)新時(shí)代金融發(fā)展需要的制度,金融標(biāo)準(zhǔn)正在從專業(yè)技術(shù)向?qū)I(yè)技術(shù)與金融治理相融合轉(zhuǎn)變。二是初步形成了適應(yīng)新時(shí)代金融發(fā)展需要的新型標(biāo)準(zhǔn)體系,金融標(biāo)準(zhǔn)正在從政府單一供給向“政府+市場”多元供給轉(zhuǎn)變。三是初步形成了深度參與國際金融標(biāo)準(zhǔn)化活動的可喜局面,金融標(biāo)準(zhǔn)正在從跟蹤研究向?qū)嵸|(zhì)參與轉(zhuǎn)變。四是初步形成了政府引導(dǎo)、市場驅(qū)動、社會參與、協(xié)同推進(jìn)的金融標(biāo)準(zhǔn)化工作氛圍,金融標(biāo)準(zhǔn)正在從“封閉做標(biāo)準(zhǔn)”向“開放做標(biāo)準(zhǔn)”轉(zhuǎn)變。
其中,在金融科技、普惠金融、貨幣金銀、金融信息安全等領(lǐng)域,金融標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)成效最為明顯。一是中國金融移動支付、中國金融集成電路IC卡、非銀行機(jī)構(gòu)支付等金融科技標(biāo)準(zhǔn)支持帶動我國金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展,有力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),便利人民生活。二是銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)、銀行產(chǎn)品說明書等普惠金融標(biāo)準(zhǔn)提高了金融產(chǎn)品與服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化程度,提升金融服務(wù)質(zhì)量。三是人民幣現(xiàn)金機(jī)具鑒別能力、不宜流通人民幣等貨幣金銀管理標(biāo)準(zhǔn)提升了我國反假貨幣水平,保障貨幣流通秩序與國家金融安全。四是金融信息安全等級保護(hù)、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)信息安全、金融業(yè)信息系統(tǒng)機(jī)房動力等金融信息安全標(biāo)準(zhǔn)提高了金融網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)安全防護(hù)水平,促進(jìn)系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。
這些工作成績的取得是黨中央、國務(wù)院科學(xué)決策和正確領(lǐng)導(dǎo)的結(jié)果,也離不開金融管理部門、國家標(biāo)準(zhǔn)化管理部門和金融機(jī)構(gòu)對中央決策部署的準(zhǔn)確領(lǐng)會和堅(jiān)定貫徹,離不開廣大金融標(biāo)準(zhǔn)化工作者的銳意進(jìn)取和辛勤耕耘。
《金融時(shí)報(bào)》記者:在新時(shí)代背景下,您認(rèn)為金融標(biāo)準(zhǔn)化在推動我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中如何發(fā)揮作用?
范一飛:我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段,習(xí)總書記強(qiáng)調(diào)“標(biāo)準(zhǔn)決定質(zhì)量,有什么樣的標(biāo)準(zhǔn)就有什么樣的質(zhì)量,只有高標(biāo)準(zhǔn)才有高質(zhì)量”。金融標(biāo)準(zhǔn)化工作要緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三大重點(diǎn)任務(wù),認(rèn)清新形勢、找準(zhǔn)新定位、解決新問題,堅(jiān)持新發(fā)展理念,積極應(yīng)對國內(nèi)外環(huán)境變化,在金融改革發(fā)展的重點(diǎn)、難點(diǎn)和熱點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)揮標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)、支撐和引領(lǐng)作用,全面推進(jìn)金融標(biāo)準(zhǔn)化深入發(fā)展。
第一,在金融產(chǎn)品和服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展中發(fā)揮作用。習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會主義思想提出了堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展觀,具體到金融業(yè)就是要堅(jiān)持以人民為中心的金融發(fā)展觀。金融業(yè)真正面對老百姓的是金融產(chǎn)品和服務(wù),提高金融產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量,是推動金融健康發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)。創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力。近十年來,我國金融產(chǎn)品創(chuàng)新活躍,一定程度上滿足了金融消費(fèi)者多樣化投資、金融企業(yè)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平和金融市場提升資源配置效率等需求。但是,金融產(chǎn)品創(chuàng)新是一把“雙刃劍”,超出金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力的過度創(chuàng)新是十年前國際金融危機(jī)的主要成因,當(dāng)前金融產(chǎn)品存在的過度創(chuàng)新、超出監(jiān)管等問題也容易引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)、影響社會穩(wěn)定,需要我們高度關(guān)注、及時(shí)整治。
基于標(biāo)準(zhǔn)的科學(xué)性、規(guī)范性和公開性特點(diǎn),通過建設(shè)實(shí)施金融產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)可以充分發(fā)揮市場配置資源的決定性作用,更好地發(fā)揮政府作用,助力金融產(chǎn)品可持續(xù)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防控的平衡發(fā)展。金融管理部門推動建立“有產(chǎn)品必有標(biāo)準(zhǔn)”的金融政策環(huán)境。金融機(jī)構(gòu)按照標(biāo)準(zhǔn)組織生產(chǎn)經(jīng)營活動、發(fā)布金融產(chǎn)品時(shí)必須明確所依據(jù)的標(biāo)準(zhǔn),發(fā)布創(chuàng)新金融產(chǎn)品時(shí)必須制定發(fā)布金融產(chǎn)品企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。消費(fèi)者依據(jù)金融產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)享有知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)和依法求償權(quán)等權(quán)益。社會各界依據(jù)金融產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)對金融產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)督。
第二,在現(xiàn)代金融治理中發(fā)揮作用。金融標(biāo)準(zhǔn)是金融制度的有效補(bǔ)充和落地實(shí)施的橋梁。金融標(biāo)準(zhǔn)有助于加強(qiáng)金融監(jiān)管,提高主動防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的水平,助力早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置金融風(fēng)險(xiǎn),守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。2018年發(fā)布的金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)和金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理等制度都是建立完善金融治理體系的重要舉措,并且都強(qiáng)調(diào)了金融標(biāo)準(zhǔn)的重要性。
在現(xiàn)代金融治理中,金融標(biāo)準(zhǔn)可以通過行政手段和市場手段發(fā)揮作用。國家發(fā)布強(qiáng)制性金融國家標(biāo)準(zhǔn),保障人民財(cái)產(chǎn)安全和金融安全。金融管理部門發(fā)布規(guī)范性文件,將金融國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)作為現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管的依據(jù),建立標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施信息反饋和評估機(jī)制,采信標(biāo)準(zhǔn)檢測認(rèn)證結(jié)果,將檢測認(rèn)證結(jié)果作為事前準(zhǔn)入和事中監(jiān)管的參考,使金融標(biāo)準(zhǔn)成為金融管理的工具和手段。金融機(jī)構(gòu)主動公開金融產(chǎn)品和服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn),提高金融產(chǎn)品和服務(wù)的透明度,接受社會監(jiān)督。金融標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)機(jī)構(gòu)依據(jù)金融國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn),開展市場化檢測認(rèn)證,為金融消費(fèi)者選購金融產(chǎn)品與服務(wù)提供參考。
第三,在金融市場開放中發(fā)揮作用。標(biāo)準(zhǔn)是人類文明進(jìn)步的成果,已成為世界“通用語言”,在便利經(jīng)貿(mào)往來、支撐產(chǎn)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)科技進(jìn)步、規(guī)范社會治理中的作用日益凸顯。今年是改革開放40周年,我國金融市場對外開放步伐顯著加快,要進(jìn)一步促進(jìn)金融市場開放、提升市場與服務(wù)互聯(lián)互通,標(biāo)準(zhǔn)是必不可少的基礎(chǔ)性要素。
金融標(biāo)準(zhǔn)在金融市場開放中通過多種方式發(fā)揮作用。通過引進(jìn)國際先進(jìn)標(biāo)準(zhǔn),助力我國金融市場與國際規(guī)則對接,創(chuàng)造更有吸引力的市場環(huán)境。通過推動我國金融標(biāo)準(zhǔn)“走出去”,支持帶動我國金融服務(wù)走出去,提升我國金融機(jī)構(gòu)的國際競爭力。通過參與國際標(biāo)準(zhǔn)化活動,加強(qiáng)國際標(biāo)準(zhǔn)的跟蹤與交流,培養(yǎng)金融創(chuàng)新人才。通過參與國際標(biāo)準(zhǔn)制定,在完善全球治理、促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展中發(fā)揮積極作用,共同構(gòu)建人類命運(yùn)共同體。
《金融時(shí)報(bào)》記者:請您談?wù)勏乱浑A段我國金融標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)的重點(diǎn)任務(wù)是什么?
范一飛:當(dāng)前我國金融標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展不平衡、不充分的問題比較突出,國標(biāo)、行標(biāo)多,團(tuán)標(biāo)、企標(biāo)少,技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)多、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)少,標(biāo)準(zhǔn)老舊現(xiàn)象依然明顯,金融標(biāo)準(zhǔn)不能完全滿足金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和金融市場開放的要求。
我們要以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會主義思想和黨的十九大精神為指導(dǎo),深入貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會議和全國金融工作會議部署,從“強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)、抓落實(shí)、走出去、興調(diào)研、夯基礎(chǔ)”五個(gè)方面推動金融標(biāo)準(zhǔn)化工作再上新臺階。
一是強(qiáng)化金融標(biāo)準(zhǔn)供給。持續(xù)推動金融國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)、企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)協(xié)調(diào)發(fā)展,推進(jìn)保障人民財(cái)產(chǎn)安全的國家強(qiáng)制標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)。加快制定金融科技、監(jiān)管科技和金融產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn),建立金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)、綠色金融、普惠金融等標(biāo)準(zhǔn)體系,有效支持金融風(fēng)險(xiǎn)防控和經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。加快國家重點(diǎn)科技項(xiàng)目“金融風(fēng)險(xiǎn)防控關(guān)鍵技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)”建設(shè)進(jìn)度,快出成果、早出效益。
二是狠抓金融標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施。建立“規(guī)劃—制定—實(shí)施—修訂”相協(xié)調(diào)的金融標(biāo)準(zhǔn)化全生命周期工作機(jī)制,常態(tài)化開展“普及金融標(biāo)準(zhǔn)、提升服務(wù)質(zhì)量”主題活動,推進(jìn)在重慶市和浙江省開展金融標(biāo)準(zhǔn)創(chuàng)新建設(shè)試點(diǎn),及時(shí)總結(jié)推廣新模式、新經(jīng)驗(yàn)。落實(shí)標(biāo)準(zhǔn)化法,推動建立金融企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的自我聲明公開制度,提高金融產(chǎn)品和服務(wù)的透明度。持續(xù)完善金融標(biāo)準(zhǔn)檢測認(rèn)證體系建設(shè),發(fā)揮標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)機(jī)構(gòu)在提升金融服務(wù)質(zhì)量方面的支撐作用,加強(qiáng)支付技術(shù)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施和質(zhì)量安全管理。
三是“引進(jìn)來”和“走出去”并重。積極引進(jìn)國際先進(jìn)標(biāo)準(zhǔn),支持金融業(yè)提高發(fā)展質(zhì)量和水平。爭取在國際金融標(biāo)準(zhǔn)事務(wù)中發(fā)揮更大作用,強(qiáng)化與國際金融組織和標(biāo)準(zhǔn)化組織的溝通聯(lián)絡(luò),鼓勵更多具有國際影響力的金融機(jī)構(gòu)、金融科技企業(yè)參與各項(xiàng)國際標(biāo)準(zhǔn)制定活動。深度參與國際金融標(biāo)準(zhǔn)制修訂,主動在金融科技、監(jiān)管科技、綠色金融等領(lǐng)域的國際標(biāo)準(zhǔn)研制中發(fā)揮建設(shè)性作用,為我國優(yōu)勢領(lǐng)域標(biāo)準(zhǔn)走出去創(chuàng)造有利條件。大力推動我國金融標(biāo)準(zhǔn)在“一帶一路”沿線國家應(yīng)用,整理我國金融標(biāo)準(zhǔn)化最佳實(shí)踐,為“一帶一路”沿線國家提供參考,提供面向“一帶一路”沿線國家的金融領(lǐng)域標(biāo)準(zhǔn)宣貫、培訓(xùn)、咨詢等服務(wù)。
四是大興調(diào)查研究之風(fēng)。當(dāng)前,大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等融合技術(shù)的發(fā)展模糊了傳統(tǒng)意義上物理、數(shù)字與生物技術(shù)領(lǐng)域的邊界,標(biāo)準(zhǔn)角色不可或缺。作為第四次工業(yè)革命的重要組成和應(yīng)用場景,金融科技已經(jīng)給金融產(chǎn)品、金融市場、金融機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管帶來了極大的影響,急需金融標(biāo)準(zhǔn)發(fā)揮作用。金融標(biāo)準(zhǔn)源自金融業(yè)實(shí)踐,希望政、產(chǎn)、學(xué)、研各方圍繞金融標(biāo)準(zhǔn)化的重點(diǎn)、難點(diǎn)及熱點(diǎn)領(lǐng)域,深化調(diào)查研究,為金融標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展提供理論和實(shí)踐支持。
五是夯實(shí)金融標(biāo)準(zhǔn)化基礎(chǔ)。進(jìn)一步優(yōu)化各分技術(shù)委員會和專項(xiàng)工作組布局,在綠色金融、IT基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、金融大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域加強(qiáng)專項(xiàng)工作組建設(shè)。培養(yǎng)壯大金融標(biāo)準(zhǔn)化人才隊(duì)伍,完善金融標(biāo)準(zhǔn)化信息共享和協(xié)同工作平臺,強(qiáng)化金融標(biāo)準(zhǔn)化基礎(chǔ)能力建設(shè)。
最后,希望金融標(biāo)準(zhǔn)化相關(guān)各方牢記歷史使命,強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng),加快落實(shí)金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化“十三五”規(guī)劃任務(wù),齊心協(xié)力共同推動我國金融標(biāo)準(zhǔn)化工作再上新臺階。
注:文章轉(zhuǎn)自成方三十二公眾號